В статье представлен анализ поведенческих паттернов принятия решения по приобретению карточных банковских продуктов в свете возрастающей роли программ лояльности банков. Предложена классификация клиентов по степени активности участия в предлагаемых программах лояльности и выделение пяти поведенческих типологий пользователей карточных программ лояльности: «Приверженцы премиум-условий», «Максимизаторы», «Прагматики», «Пассивные участники», «Отказавшиеся». Для определенного в ходе исследования сегмента определены мотивационные стимулы, оказывающие влияние на выбор того или иного банка, подхода к выбору категории кешбэка, способу управления накопительными бонусами. Исследование позволило определить следующие направления развития потребительского поведения на финансовом рынке: ориентация на привычку учитывать начисления кешбэка как определяющего фактора выбора банка, потребность в автоматизации процессов начисления вознаграждения, уменьшение потребителями воспринимаемой эксклюзивности предлагаемого карточного продукта.
Дизайн исследования смешанного типа включал: проведение качественного (фокус-группы, n=40) и количественного (онлайн-опрос, n=315) этапов исследований. В результате предложены ориентиры по разработке дифференцированных стратегий по управлению программами лояльности банков, которые будут учитывать поведенческие паттерны клиентов, что в результате будет способствовать повышению уровня клиентоориентированности и росту транзакционной активности банков

В статье рассмотрена проблема некорректного информирования клиентов в рекламе потребительских кредитов. Показано, что эта проблема связана с сокрытием или отрицанием в рекламе таких свойств кредита, как платность, возвратность и срочность. Осуществлен анализ трех моделей некорректного информирования потенциального заемщика.

Банковские учреждения сталкиваются со все более жесткой конкуренцией на рынке финансовых услуг и стремятся лучше мотивировать своих сотрудников, чтобы обеспечить повышение эффективности своей работы. В статье рассматриваются ключевые факторы мотивации сотрудников компании банковского сектора и влияние этих факторов на эффективность работы сотрудников банка. Сформулированы рекомендации для руководства банков с целью повышения мотивации банковских служащих.

В статье описан метод анализа стандартов по управлению информационной безопасностью, а также математические методы, предназначенные для поиска варианта оптимальной реализации систем обеспечения информационной безопасности. Основным результатом авторского исследования является модель управления информационной безопасностью, обеспечивающая оптимальные варианты реализации системы информационной безопасности для кредитных организаций Российской Федерации.

В статье обосновывается значимость соблюдения ESG-принципов организациями финансового сектора экономики. Авторы исследуют ESG-риски и способы управления ими.

В последнее десятилетие инвесторы уделяют повышенное внимание раскрытию банками информации об инновационной деятельности. В то же время публичная отчетность банков в области инноваций носит ограниченный характер. В статье рассматриваются ключевые проблемы при измерении ценности инноваций для банков, а также подходы к раскрытию банками качественной и количественной информации об инновационной деятельности.

В настоящей работе автор предлагает собственные методики моделирования денежных потоков в целях решения задач бюджетирования, а также оценки резервов согласно требованиям стандарта МСФО 9. В основе данных методик лежат как подходы к моделированию основного долга по портфелям розничного кредитования (портфелям однородных ссуд), так и практический опыт автора в сфере реализации проектов в банках и лизинговых компаниях.

Статья содержит обзор новой формы обязательной отчетности по операционному риску, введенной в практику банковского надзора с 1 января 2023 г. Рассмотрены дополнительные возможности, которые открывает единый для всех участников рынка формат отчета. В качестве примера представлена концепция сравнительного анализа на базе формы 106 — сервис «ОРИКС».

В статье проанализированы основные факторы, влияющие на величину размера операционного риска в капитале согласно методологии SMA, предложенной Банком России. Помимо потерь от операционного риска рассмотрено влияние таких факторов, как инфляция, размер операционного дохода и активов банка. Описан набор целевых показателей для оценки эффективности системы управления операционным риском, сформулированы предложения по уточнению методологии для расчета размера операционного риска.

Российский рынок корпоративных облигаций активно развивается, при этом количество характерных для него нерыночных выбросных котировок растет. В работе предложена математическая модель фильтрации для построения корректного тренда котировок, позволяющая более качественно осуществлять оценку рыночных рисков. Модель разработана на основе математической модели SARIMA, скорректирована на выбросы с учетом маркетинговых прокси-индексов и на ликвидность по числу и объему торгов на конкретный день.